Virement envoyé à la mauvaise personne : peut-on récupérer l’argent ?

Agissez dès que l’erreur est découverte

Un virement validé n’est pas l’équivalent d’un paiement par carte annulable en un clic. Dès que l’ordre est reçu par la banque du bénéficiaire, il est en principe irrévocable. Pourtant, tout n’est pas forcément perdu : contactez immédiatement votre banque.

Virement encore programmé ou déjà exécuté

Un virement différé ou permanent dont la date n’est pas arrivée peut souvent être supprimé dans l’application. Un virement instantané part en quelques secondes et laisse très peu de temps. Pour un virement classique encore « en attente », la banque peut parfois le stopper, sans garantie.

La procédure de rappel

Si l’argent est déjà arrivé, votre banque peut lancer une demande interbancaire de retour des fonds, appelée « recall ». Ce mécanisme demande à la banque du bénéficiaire de coopérer, mais il n’annule pas automatiquement le virement. Le bénéficiaire peut devoir donner son accord, et l’argent peut déjà avoir été retiré.

Lorsque l’IBAN saisi par le client est erroné mais valide, la banque n’est généralement pas responsable de l’erreur de bénéficiaire. Elle doit néanmoins faire des efforts raisonnables pour récupérer les fonds.

Les gestes immédiats

1. Appelez votre banque et utilisez aussi la messagerie sécurisée pour laisser une trace.
2. Indiquez montant, date, IBAN, référence et motif de l’erreur.
3. Demandez explicitement l’annulation si l’ordre est en attente, sinon un rappel de fonds.
4. Gardez le justificatif et le numéro de dossier.
5. Si vous connaissez le bénéficiaire, contactez-le calmement par un moyen vérifié et demandez le remboursement.

Erreur ou fraude

Si un escroc vous a fait remplacer un RIB ou vous a convaincu d’envoyer l’argent, signalez une fraude, pas seulement une erreur. Prévenez la banque, conservez messages et faux documents, puis déposez plainte rapidement. Ne payez jamais une personne qui promet de « récupérer » le virement contre des frais supplémentaires.

Prévenir

Pour un nouveau bénéficiaire ou une grosse somme, vérifiez l’IBAN par un second canal connu et commencez éventuellement par un petit virement test. Ne validez jamais une modification de RIB sur la seule base d’un courriel.

Sources

• Banque de France, incidents et litiges relatifs aux virements SEPA : banque-france.fr
• Banque de France, mécanisme de rappel de fonds : banque-france.fr